网络征信视角下的个人权益保护制度建设

2013年初中国人民银行全国征信工作会议上指出,征信业发展与信息保护同等重要,个人信息保护被提升到新的高度。但目前我国个人征信安全问题依然突出,表现在未经授权收集客户信息、未经授权向第三方提供征信信息、数据采集涉及敏感信息等方面。如何保护信用信息的安全,如何管理信用信息,已经成为当前我国征信业面临的迫切问题。

1.加强对征信管理机构的监管,防止信息泄露。

1.1提高对信贷合规管理的重视程度,切实提高信贷岗位人员的合规能力。

在日常信用信息管理中,我行反复强调信用信息安全的重要性,要求接入机构将维护信息主体信用信息安全提升到防范法律风险的高度,清醒认识当前信用信息安全面临的严峻形势,切实增强信用信息安全管理意识。建立健全信用信息安全管理的体制机制,成立信用信息安全领导小组,明确工作职责,强化信用信息安全主体责任,明确领导班子中负责信用信息的人员为第一责任人,信用信息系统及相关信息系统的用户为直接责任人,明确第一责任人、直接责任人及其他相关人员的职责分工。

网络征信视角下的个人权益保护制度建设插图

1.2探索建立科学的信贷合规管理长效机制,形成信贷合规管理的“硬约束”。

要加强防范征信信息非法查询风险的技术宣传和引导,增强地方商业银行合规经营意识。要研究总结信用信息安全管理过程中的经典案例,及时修订管理机制中不足的部分,增加适合新形势的信用信息安全管理机制。

2.优化信用信息安全管理立法。

2.1加快信用信息安全管理的立法进程

从2010年到2020年的十年间,我国关于征信安全管理的法律大概有七八部,很多案例都是2014年的《征信业管理条例》,给征信安全管理带来了极大的不便。因此,国务院、人民银行、各大商业银行、政府和人大代表应充分发挥作用,重视征信行业的信息安全保护,为征信安全保护建言献策,加快征信安全管理的立法进程。

2.2完善信用信息安全管理法律

近年来,关于保护公民信用信息的国家法律数量并不多。在一些新的信贷领域,如互联网贷款,旧的法律并不适用。目前2018年只有《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于印发融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定的通知》,《中华人民共和国国务院令(第631号)征信业管理条例》,《中国人民银行令(〔2013〕第1号)征信机构管理办法》,《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》,0103010,0103010与征信有关。因此,针对信用信息泄露、信用信息被冒用、信用信息被非法处理等新问题,提出了立法文件,以提高信用信息的安全管理。

网络征信视角下的个人权益保护制度建设插图1

3.更新信用信息安全管理技术

3.1加强信用信息安全管理体系建设要加强信用信息安全管理体系建设,并落实到信用信息安全的各个环节。对于新出现的漏洞,要安排运维人员及时维护。要时刻准备好信用信息安全管理的应急处理机制,在信息泄露的情况下及时采取措施。在实践中不断总结制度建设的经验教训,切实保护信用信息安全

3.2尽快普及和推广征信前端系统,补齐征信合规管理的技术“短板”,加快自主研发和推广适用于自身业务系统的征信前端系统。其前端系统功能应相对完整和完善,具体内容应包括信用信息授权管理、用户管理、查询管理、信息存储管理、异常行为监控管理和业务台账统计等。要及时引进新技术、新功能、新模块,做好合规信用信息查询工作。

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